Jika kamu ingin mengajukan pinjaman melalui produk keuangan, seperti kartu kredit atau layanan paylater, penting bagi kamu untuk mengetahui apa itu limit kredit. Pasalnya, limit kredit tersebut dirancang untuk menyesuaikan pinjaman dengan kebutuhan dan kemampuan pembayaran.
Selain itu, terdapat beberapa faktor yang menentukan limit kredit sehingga setiap orang memiliki limit kredit yang berbeda-beda. Meskipun begitu, adanya limit kredit memiliki beberapa keuntungan dan memudahkan kamu dalam mengelola pengeluaran. Yuk, kenali lebih dalam soal limit kredit dalam kartu kredit dan paylater, berikut ini:
Apa Itu Limit Kredit?
Limit kredit merupakan batas maksimum yang diberikan kepada pemegang kartu kredit atau pengguna layanan paylater untuk meminjam uang dari bank atau perusahaan penyedia layanan kredit. Limit ini diterapkan untuk membatasi jumlah pinjaman agar sesuai dengan kemampuan pembayaran debitur dan mengurangi risiko kerugian bagi perusahaan keuangan.
Perusahaan keuangan, termasuk bank, perusahaan pembiayaan, dan fintech, tidak memberikan pinjaman tanpa pertimbangan. Mereka akan menyesuaikan pinjaman dengan limit kredit sebagai acuan risiko yang dapat diterima. Limit kredit dapat bervariasi antara produk keuangan dan perusahaan keuangan yang bersangkutan.
Faktor Apa Saja yang Menentukan Limit Kredit Setiap Orang?
Seperti yang telah disinggung sebelumnya jika setiap orang memiliki limit kredit yang berbeda-beda. Lalu, apa saja faktor yang menentukan limit kredit tiap orang? Simak ulasannya, di bawah ini:
1. Pendapatan
Pendapatan debitur menunjukkan kemampuan atau kesanggupan dalam membayar cicilan. Semakin tinggi pendapatan debitur, maka semakin besar kemungkinan untuk mendapatkan limit yang lebih tinggi.
2. Riwayat Kredit
Riwayat kredit yang baik dapat meningkatkan limit, sedangkan riwayat kredit yang buruk dapat menguranginya. Dengan kata lain, riwayat kredit mencerminkan reputasi debitur dalam mengelola pinjaman sebelumnya. Perusahaan keuangan akan memeriksa riwayat kredit melalui Sistem Layanan Informasi Keuangan OJK (SLIK OJK).
3. Status Kepemilikan Rumah
Selain berfungsi sebagai jaminan, rumah juga menjadi indikator keuangan debitur. Debitur yang tinggal di kontrakan, kos, atau masih membayar cicilan KPR akan memiliki keterbatasan dalam mendapatkan persetujuan limit kredit yang lebih tinggi.
4. Jumlah Pinjaman yang Diajukan
Jumlah pinjaman yang diajukan oleh debitur akan berdasarkan pada penilaian pribadi debitur. Perusahaan jasa keuangan akan membandingkannya dengan pendapatan serta karakteristik lainnya untuk menetapkan limit kredit. Dengan begitu, jumlah pinjaman yang diajukan tidak selalu disetujui tetapi dapat menjadi pertimbangan dalam menetapkan limit kredit.
Mengapa Limit pada Kredit Penting?
Limit pinjaman dapat berguna untuk mengendalikan kamu dalam mengelola uang. Hal ini juga dapat menentukan seberapa banyak kamu bisa berbelanja, pinjam, atau menghabiskan uang. Ketahui alasan lainnya mengapa limit kredit penting, berikut ini:
1. Mencegah Overbelanja
Salah satu manfaat limit kredit adalah mencegah over belanja. Dengan batas yang telah ditetapkan, kamu diingatkan untuk tidak berbelanja melebihi kemampuan. Hal ini membantu menghindari penumpukan hutang yang dapat menjadi beban finansial jangka panjang.
2. Membantu Merencanakan Keuangan
Dengan mengetahui batas limit pinjaman, kamu kita dapat merencanakan keuangan dengan lebih baik. Misalnya, jika kamu memiliki limit pinjaman sebesar Rp20 juta, maka kamu dapat merencanakan belanja dan pengeluaran sesuai dengan jumlah tersebut.
3. Menghindari Bunga Berlebihan
Ketika limit terlampaui, pihak penyedia layanan pinjaman akan cenderung memberlakukan bunga yang lebih tinggi dan biaya keterlambatan pun menjadi meningkat. Hal ini tentunya dapat memberikan dampak negatif pada keuangan kamu karena jumlah yang harus dibayarkan menjadi lebih besar dari yang seharusnya.
Bagaimana Mengelola Limit Pinjaman dengan Baik?
Salah satu cara untuk menjaga kesehatan keuangan adalah dengan mengelola limit kredit dengan baik. Berikut adalah beberapa tips sederhana dalam mengelola limit kredit dengan baik:
1. Jangan Melebihi Limit
Melebihi batas peminjaman kartu kredit atau paylater dapat menyebabkan bunga dan denda yang tinggi sehingga dapat membebani keuangan kamu secara signifikan. Dengan begitu, cobalah untuk selalu menggunakan pinjaman sesuai dengan batas yang telah ditetapkan oleh pihak pemberi pinjaman.
2. Bayar Tagihan Tepat Waktu
Penting untuk membayar tagihan pinjaman tepat waktu untuk menghindari denda dan bunga tambahan yang dapat meningkatkan beban keuangan. Untuk menghindari hal ini, kamu disarankan untuk membuat catatan atau pengingat pembayaran agar tidak melewatkan jatuh tempo.
3. Gunakan Limit Pinjaman dengan Bijak
Pertimbangkan dengan cermat bagaimana kamu akan menggunakan limit pinjaman. Gunakanlah untuk keperluan yang benar-benar penting dan membutuhkan dana tambahan. Hindari menggunakan limit pinjaman untuk keperluan konsumtif atau hal-hal yang tidak mendesak.
4. Selalu Lacak Pengeluaran
Selalu lacak pengeluaran secara teratur untuk memantau penggunaan limit pinjaman. Dengan demikian, kamu dapat melihat seberapa banyak yang telah dihabiskan dan seberapa dekat pinjaman kamu dengan batas limit.
5. Jangan Pinjam dari yang Dibutuhkan
Pertimbangkan kembali apakah pinjaman tersebut benar-benar diperlukan atau tidak. Hindari mengambil pinjaman hanya untuk memenuhi keinginan yang tidak penting dan selalu prioritaskan kebutuhan finansial yang mendesak dan sifatnya penting.
Dengan menerapkan tips di atas, kamu dapat mengelola limit pinjaman dengan baik dan menjaga kondisi keuangan kamu tetap sehat. Jika kamu ingin bersahabat dengan kartu kredit atau paylater, kamu bisa cari tahu soal bank digital dari digibank by DBS.
Pasalnya, bank digital Indonesia ini menawarkan fitur paylater dan digibank Kartu Kredit yang aman dan praktis. Approval kartu kredit digibank juga hanya membutuhkan waktu 60 detik saja
Kartu kredit dari bank digital ini memiliki limit belanja yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan kamu dan atur pengeluaran menjadi lebih mudah melalui Aplikasi digibank by DBS. Kamu juga dapat memanfaatkan digibank Pay Later karena cicilannya ringan, hingga 60 bulan atau cicil 0% hingga 24 bulan.
Jika tertarik dengan fitur kartu kredit maupun paylater dari digibank by DBS, kamu bisa menggunakannya melalui bank digital Aplikasi digibank by DBS, yang bisa diunduh di sini.
Iim Rohimah adalah content writer yang meminati bidang bisnis kuliner. Minatnya ini datang dari hobi wisata kuliner, mengamati perkembangan bisnis, dan pengalaman bekerja di bidang ini.
Berkat pengalaman tersebut, ia memperoleh insight menarik, bahwa bidang usaha di ranah ini paling cepat berkembang dan banyak peminatnya. Oleh karena itu, menurutnya, akan sangat baik jika dapat terus belajar dan mengedukasi pembaca, khususnya pegiat Usaha, Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) di bidang kuliner.